Vad kostar det att spara i fonder?

Alla, eller i alla fall de flesta fonderna, kommer med en så kallad förvaltningskostnad. Fonder kostar vanligen en liten procent (%) i förvaltningsavgift. Denna avgift är på värdet av fonden och du betalar den oavsett om fonden ökar eller minskar i värde. När du köper andelar i en fond så betalar du med automatik denna avgift som dras löpande. Normalt sett är den totala fondavgiften som visas i procent per år fast och bestäms av fondbolaget. Denna avgift består utav flera olika delar.

Varje dag dras 1/365-del av avgiften automatiskt ur från fonden , innan fondens andelskurs beräknas. Så när du tittar på fondens historiska avkastning är avgiften redan inkluderad.mPå det sättet betalar du som äger fondandelar bara avgifter för den tid som du faktiskt äger fonden.

Total avgift

Den totala avgiften omfattar alla fondens kostnader och avgifter. Det gäller att se upp då många plattformar endast redovisar den årliga avgiften, det vill säga kostnaden exklusive transaktionskostnader eller eventuell rörlig avgift.

Den totala avgiften är alltså det som fondbolaget beräknar att fonden totalt kommer att kosta under det kommande året. Sammanfattningsvis så består den totala avgiften av löpande avgift (som oftast kallas årlig avgift), transaktionskostnader (fondens kostnader för att köpa och sälja innehaven) och för övriga avgifter (som brukar vara prestationsbaserad avgift och som enbart tas ut av vissa fonder).

Förvaltningsavgift och årlig avgift

Den avgift som de olika fondbolagen tar ut för att förvalta, förvara, administrera, distribuera och sköta fonderna kallas för förvaltningsavgift. Det förekommer även något som heter årlig avgift. Denna kostnad är utöver det som ingår i förvaltningsavgiften även kostnader för distribuering, marknadsföring, registrering och rådgivning.

Skillnaden mellan total avgift och årlig avgift är att i den årliga avgiften så ingår varken transaktionskostnader eller eventuella övriga avgifter, som till exempel prestationsbaserade avgifter.

Transaktionsavgift och prestationsbaserad avgift

Transaktionskostnader är fondens kostnader för att köpa och sälja innehaven i en fond, grovt förenklat courtage. Transaktionsavgiften räknas med den i totala avgiften, men inte i begreppet förvaltningsavgift eller årlig avgift.

Prestationsbaserad avgift, som också brukar kallas performance fee, är en avgift som vissa fonder har. Den används i så fall om en fond presterar bättre än sitt jämförelseindex.

I fondbestämmelserna står vilka regler som gäller för att en fond ska kunna ta ut en performance fee.

Olika plattformar, olika fondavgifter?

En del plattformar har valt att visa upp den totala avgiften, där alla fondens kostnader och avgifter ingår. Andra väljer att bara visa upp förvaltningsavgiften eller den årliga avgiften. Då ingår inte transaktionskostnader eller eventuell prestationsbaserad avgift.

Den totala avgiften skiljer sig alltså inte mellan plattformar. Däremot skiljer det sig mellan olika plattformarna beroende på om de väljer att visa upp hela avgiften eller bara delar av den.