Följ oss

Nyheter

Robotrådgivare fördelar och nackdelar med dessa?

Publicerad

den

Robotrådgivare, fördelar och nackdelar med dessa?

Robotrådgivare är de nya glänsande investeringsplattformarna. Robotrådgivare, fördelar och nackdelar med dessa? Kan alla finansiella råd målas med breda penseldrag?

Robotrådgivare skiljer sig från mäklare till mäklare. Termen omfattar en klass av investeringschefer och programvara som använder komplicerade dataalgoritmer för att administrera investeringsportföljer. Vissa robo-rådgivare är helt automatiserade, medan andra också erbjuder tillgång till mänskligt bistånd. Oavsett modell erbjuder de alla kundservice för att hjälpa kunden genom processen.

Robo-rådgivarens övertygande påstående är att varje företags proprietary algoritm hävdar att känslor inte kommer att inverka vid investering. De menar att de därför kommer att ge investeraren bättre avkastning till en lägre kostnad än traditionella (det vill säga mänskliga) finansiella rådgivare. Ändå kan inte varje rådgivare ha den ”bästa” proprietära algoritmen. Låt oss se under huven på fördelarna och nackdelarna med att använda denna nya och ständigt växande typ av investeringshantering.

1. De är inte personliga

Du är mer än bara en investeringsportfölj. Du har många mål, både på kort och lång sikt. Medan många robo-rådgivare nu tillåter dig att ställa in och ändra dina mål med hjälp av sin ekonomiska planeringsprogramvara, har du också pengarelaterade problem och problem som kan dra nytta av att duskutera med en människa.

De flesta (men inte alla) robo-rådgivarna kommer inte att hålla sina användare i handen och prata med dem efter ett betydande börsfall. Den mänskliga finansiella rådgivaren är där för att hantera din rädsla och förklara hur investeringsmarknaden fungerar. En finansiell planerare arbetar för att integrera dina finanser, skatter och fastighetsplaner. Rådgivarens kontor kan ha en varierad pool av rådgivare som hjälper till med många aspekter av livet utöver bara pengar.

Om du vill ställa ut köpoptioner på en befintlig portfölj eller köpa enskilda aktier, kommer de flesta robo-rådgivarna inte att kunna hjälpa dig. Det finns goda investeringsstrategier som går utöver en investeringsalgoritm. Såväl sofistikerade investerare och nybörjare kan vilja ha en bredare investeringsportfölj med ett bredare utbud av tillgångsklasser än de typiska robo-rådgivarens erbjudanden.

2. De påstås vara billiga

Det är sant att de flesta robo-rådgivare har låga priser, men inte alla. Det är inte sant att alla finansiella rådgivare är dyra. Det finns finansiella rådgivare som tar ut cirka 1,0 procent av förvaltat kapital (AUM) för sina tjänster. Denna avgift är jämförbar med flera robo-rådgivare ”.

Det finns andra rådgivare som tar ut ett timpris eller en avgift för service. Denna praxis ger konsumenten en chans att kontrollera kostnaderna samtidigt som det går att få en mer personlig information. De nyare ”webbaserade” personliga rådgivarna kan avstå från kostnaden för ett fint kontor och hjälpa dig personligen via webbchatt för lägre avgifter. Dessutom finns det rådgivare som ”hyr” robo-rådgivarnas plattformar och kombinerar dem med egna rådgivningstjänster, vilket minskar avgifterna.

3. De hävdar felaktigt att de är den enda resursen för den vanliga placeraren

Det finns alternativa finansiella rådgivare för investerare utan stora pengar eller de som bara börjar. XY Planning Network är en avgiftsfinansierad finansiell samling av rådgivare med en överkomlig månadsavgiftsstruktur. XY Planning Network-rådgivarna tillgodoser också en yngre kundkrets.

En avgift för service rådgivare kommer att lägga ett lock på kundens avgifter. Handlar Du sällan med en rådgivare som betalats av courtaget kan dina kostnader förbli låga. Hos de flesta finansiella rådgivarna finns det modeller och investeringsmetoder som passar alla typer av investerare.

4. Inga personliga möten

Om du är någon som vill ha ett förhållande till din ekonomiske rådgivare, så är de flesta robo-rådgivare inte för dig. Robotrådgivare har inget kontor där en kund går in och pratar direkt med en rådgivare. Den här typen av personlig kontakt är hänförlig till traditionella rådgivarmodeller.

Fördelar: Vad tycker du om Robo-rådgivare?

5. Låga avgifter

Innan robo-advisor-plattformarna introducerades hade investerare tur att få professionellt förvaltat investeringsstöd för mindre än 1,0 procent av förvaltat kapital (AUM). Robos har väsentligt förändrat det paradigmet. Från en kostnad på noll för Charles Schwab Corps intelligenta portföljer till 0,25% för en förbättringsportfölj (efter det första fria året) finns det många billiga robos att välja mellan. Wealthfront and Betterment’s modeller gynnar den kostnadsmedvetna konsumenten.

6. Nobelprisvinnande algoritmer

Betterment och många av robo-rådgivarens algoritmer är beroende av Nobelprisvinnande investeringsteori för att driva sina modeller. Som Betterment.com lade fram 2013: ”När Nobelkommittén meddelade … att Eugene Fama och Robert Shiller skulle dela årets pris för ekonomi, var det ett bra ögonblick för sin forskning inom investerings- och validering för Betterment, vilket bygger på många av deras insikter. ”

I allmänhet strävar bästa praxis investeringsteori efter att skapa en investeringsportfölj med största avkastning i förhållande till den lägsta risken. Från 1990 Nobelprisvinnaren Harry Markowitz till 2013 Fama and Shiller-vinnarna använder roboten avancerad investeringsportföljforskning informerad av dessa armaturer för att driva sina produkter.

7. Tillgång till Robo-Advisor Services via en finansiell rådgivare

Det blir allt vanligare för traditionella finansiella planeringsföretag att använda en ”white label” robo-advisors plattform för sina kunder. Det tar ur deras händer den besvärliga uppgiften att välja tillgångar, så att den finansiella rådgivaren kan spendera mer tid med sina kunder som tar upp tid med enskilda skatte-, egendoms- och ekonomiska planeringsfrågor.

Den 23 december 2014 publicerade Advisor Perspectives artikeln Three Reasons Why Robo-Advisors are a Huge Benefit to the Advisory Profession,”. I denna artikel citerar Bob Veres Betterment, Motif och Trizic, och hänvisar till att det finns många robotrådgivare med färdiga portföljförslag. Jemstep erbjuder också en white label lösning av sin plattform för rådgivarna. Denna trend ger konsumenten möjlighet till en mer kostnadseffektiv förvaltning samtidigt som en rådgivares personliga beröring behålls.

8. En utvidgning av marknaden för finansiell rådgivning

Vissa konsumenter, yngre investerare eller personer med lägre nettoförmögenhet har kanske inte ansetts vara en målgrupp för professionell ekonomisk rådgivning. Med robo-rådgivarna växer den existerande marknaden för finansiella rådgivande kunder. På grund av de lättillgängliga och lägre avgiftsmodellerna för professionell ekonomisk förvaltning kan fler konsumenter välja robo-rådgivares professionella ledning istället för DIY-modellen.

9. Robo-rådgivare är inte en storlek passar alla

Det finns lågavgift-robo-rådgivare för olika typer av kunder. Om du till exempel är intresserad av en viss sektor eller ett investeringstema, erbjuder Motifs 151 befintliga portföljer en plattform för dig. Motivet utmärker sig genom att ge sina användare många idébaserade portföljer, från en ”shale gas” -portfölj till ett ”fight fat” -utbud för investerare som är intresserade av viktminskningsföretag till en koffeinportfölj som investerar i kaffebolag. Om din primära oro är låga avgifter, finns det flera robo-rådgivare med brett diversifierade ETF-portföljer till låga avgifter.

Vissa robo-rådgivare hävdar ombalansering och skatteförluster i deras arsenal. Det finns enkla tillvägagångssätt och hybrid-robo-rådgivare. Andra som Rebalance IRA och Personal Capital har högre hinder för inträde med respektive 100 000 USD respektive 50 000 USD som minsta inträdesavgift. Med det sagt, även roboten med höga krav på inträde är mer tillgängliga än de finansiella rådgivarna som har en miljon dollar portföljminimum.

10. Låga lägsta saldon

Det är en välsignelse för investerare med en liten nettoförmögenhet att få professionell rådgivande rådgivning. Ett minimikrav på noll gäller till exempel hos Folio Investing och Wise Banyan. Betterment har inte heller något krav på minsta saldo. Andra robo-rådgivare är tillgängliga från 1000 dollar. Personal Capital är gratis för dem som är intresserade av tillgång till portföljövervakning, med de högre balansnivåerna reserverade för exponering för en särskild finansiell rådgivare.

11. Poängen

Trenden med robo-rådgivning har bara börjat. De nya aktörerna gynnar konsumenten genom att sänka avgifter och samtidigt bidra med många vägar till professionell kapitalförvaltning. Liksom med valfri val ska investeraren räkna ut vilken typ av investeringsvägledning han eller hon behöver och välja en robo-rådgivare eller finansiell professionell som passar hans individuella stil.

Fortsätt läsa
Annons
Klicka för att kommentera

Skriv en kommentar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *

Nyheter

FLXA ETF investerar enligt katolska principer

Publicerad

den

Franklin MSCI World Catholic Principles UCITS ETF USD Capitalisation (FLXA ETF), ISIN IE000AZOUN82, försöker spåra MSCI World Select Catholic Principles ESG Universal och Low Carbon-index. MSCI World Select Catholic Principles ESG Universal och Low Carbon Index spårar stora och medelstora värdepapper från utvecklade länder över hela världen. De utvalda företagen screenas enligt deras koldioxidexponering, deras ESG-profil (miljö, social och styrning) och katolska principer. Som ett resultat är företag som är involverade i vapen, hasardspel, vuxenunderhållning, abort, preventivmedel, stamcellsforskning och djurförsök uteslutna.

Franklin MSCI World Catholic Principles UCITS ETF USD Capitalisation (FLXA ETF), ISIN IE000AZOUN82, försöker spåra MSCI World Select Catholic Principles ESG Universal och Low Carbon-index. MSCI World Select Catholic Principles ESG Universal och Low Carbon Index spårar stora och medelstora värdepapper från utvecklade länder över hela världen. De utvalda företagen screenas enligt deras koldioxidexponering, deras ESG-profil (miljö, social och styrning) och katolska principer. Som ett resultat är företag som är involverade i vapen, hasardspel, vuxenunderhållning, abort, preventivmedel, stamcellsforskning och djurförsök uteslutna.

Den börshandlade fondens TER (total cost ratio) uppgår till 0,27 % p.a. Franklin MSCI World Catholic Principles UCITS ETF USD Capitalization är den enda ETF som följer MSCI World Select Catholic Principles ESG Universal och Low Carbon-index. ETFen replikerar det underliggande indexets prestanda genom fullständig replikering (köper alla indexbeståndsdelar). Utdelningarna i ETFen ackumuleras och återinvesteras.

Franklin MSCI World Catholic Principles UCITS ETF USD Capitalization är en liten ETF med tillgångar på 34 miljoner euro under förvaltning. Denna ETF lanserades den 24 april 2024 och har sin hemvist i Irland.

Handla FLXA ETF

Franklin MSCI World Catholic Principles UCITS ETF USD Capitalisation (FLXA ETF) är en europeisk börshandlad fond. Denna fond handlas på flera olika börser, till exempel Deutsche Boerse Xetra och London Stock Exchange.

Det betyder att det går att handla andelar i denna ETF genom de flesta svenska banker och Internetmäklare, till exempel DEGIRONordnet, Aktieinvest, SAVR och Avanza.

Börsnoteringar

BörsValutaKortnamn
XETRAEURFLXA
Borsa ItalianaUSDFAITH
London Stock ExchangeUSDFIDE

Största innehav

NamnSektorVikt %KortnamnISINValuta
NVIDIA CORPINFORMATION TECHNOLOGY12,65NVDAUS67066G1040USD
ASML HOLDING NVINFORMATION TECHNOLOGY2,11ASMLNL0010273215EUR
MASTERCARD INC AFINANCIALS2,05MAUS57636Q1040USD
BROADCOM INCINFORMATION TECHNOLOGY2,03AVGOUS11135F1012USD
HOME DEPOT INCCONSUMER DISCRETIONARY1,8HDUS4370761029USD
ADVANCED MICRO DEVICESINFORMATION TECHNOLOGY1,43AMDUS0079031078USD
LVMH MOET HENNESSY LOUIS VUICONSUMER DISCRETIONARY1,22MCFR0000121014EUR
VISA INC CLASS A SHARESFINANCIALS1,2VUS92826C8394USD
ADOBE INCINFORMATION TECHNOLOGY1,11ADBEUS00724F1012USD
APPLIED MATERIALS INCINFORMATION TECHNOLOGY0,97AMATUS0382221051USD

Innehav kan komma att förändras

Fortsätt läsa

Nyheter

5 crypto trends to watch in 2025

Publicerad

den

2024 was a landmark year for bitcoin, solidifying its role as a fully institutionalised asset class. 5 crypto trends to watch in 2025

2024 was a landmark year for bitcoin, solidifying its role as a fully institutionalised asset class.

Institutional inflows into physical bitcoin exchange-traded products (ETPs) reached nearly $35 billion globally, signalling a major shift in how traditional investors view crypto. As bitcoin continued to enhance portfolios’ risk-return profiles, more institutional investors followed suit, reshaping the financial landscape.

Looking ahead, 2025 promises to bring exciting developments across the crypto ecosystem. Here are the top five crypto trends to watch.

Fear of being left behind

    The era of bitcoin as a niche investment is over. Institutional adoption is creating a ripple effect, forcing hesitant players to reconsider. Portfolios with bitcoin allocations are consistently outperforming those without, highlighting its growing importance.

    Figure 1: Bitcoin in a multi-asset portfolio

    60/40
    Global Portfolio
    1%
    Bitcoin Portfolio
    3%
    Bitcoin Portfolio
    5%
    Bitcoin Portfolio
    10%
    Bitcoin Portfolio
    MSCI AC WorldBloomberg MultiverseBitcoin
    Annualised Return5.77%6.46%7.83%9.20%12.57%9.07%0.56%56.24%
    Volatility8.79%8.86%9.14%9.62%11.42%13.94%5.05%67.28%
    Sharpe Ratio0.480.550.680.790.960.54-0.200.81
    Information Ratio1.011.011.011.00
    Beta70%71%73%75%81%100%24%181%

    Source: Bloomberg, WisdomTree. From 31 December 2013 to 30 November 2024. In USD. Based on daily returns. The 60/40 Global Portfolio is composed of 60% MSCI All Country World and 40% Bloomberg Multiverse. You cannot invest directly in an index. Historical performance is not an indication of future performance and any investment may go down in value.

    With bitcoin’s ability to noticeably improve portfolios’ risk-return profiles, asset managers face a clear choice: integrate bitcoin into multi-asset portfolios or risk falling behind in a rapidly evolving financial landscape. In 2025, expect the competition to heat up as clients demand exposure to this powerhouse cryptocurrency.

    Expanding crypto investment options

      In 2024, regulatory breakthroughs opened the doors for physical bitcoin and ether ETPs in key developed markets. This marked a critical step towards making cryptocurrencies mainstream, providing seamless access to institutional and retail investors alike.

      Figure 2: Global physical crypto ETP assets under management (AUM) and 2024 net flows

      Source: Bloomberg, WisdomTree. 02 January 2025. Historical performance is not an indication of future performance and any investment may go down in value.

      In 2025, this momentum is expected to accelerate as the crypto regulatory environment becomes more friendly in the United States and as key developed markets follow Europe’s lead and approve ETPs for altcoins such as Solana and XRP. With their clear utility and growing adoption, these altcoins are strong candidates for institutional investment vehicles.

      This next wave of altcoin ETPs will expand the diversity of crypto investment opportunities and further integrate cryptocurrencies into the global financial system.

      The maturing of Ethereum’s layer-2 ecosystem

        Ethereum’s role as the backbone of decentralised finance (DeFi), non-fungible tokens (NFTs), and Web3 is unmatched, but its scalability challenges remain a hurdle. Layer-2 solutions—technologies such as Arbitrum and Optimism—are transforming Ethereum’s scalability and usability by enabling faster, cheaper transactions.

        In 2025, Ethereum’s recent upgrades, such as Proto-Danksharding (introduced in the ‘Dencun’ upgrade), will drive layer-2 adoption even further. Innovations like Visa’s layer-2 payment platform leveraging Ethereum for instant cross-border transactions will underscore the platform’s evolution.

        Expect Ethereum’s layer-2 ecosystem to power real-world use cases ranging from tokenized assets to decentralised gaming, positioning it as the infrastructure of a truly scalable digital economy.

        Stablecoins: bridging finance and blockchain

          Stablecoins are becoming indispensable to the global financial system, offering the stability of traditional assets with the efficiency of blockchain. Platforms such as Ethereum dominate the stablecoin landscape, hosting stablecoin giants Tether (USDT) and USD Coin (USDC), which facilitate billions in daily transactions.

          Figure 3: Key stablecoin chains

          Source: Artemis Terminal, WisdomTree. 05 January 2025. Historical performance is not an indication of future performance and any investment may go down in value.

          As we move into 2025, stablecoins will increasingly interact with blockchain ecosystems such as Solana and XRP. Solana’s high-speed, low-cost infrastructure makes it ideal for stablecoin payments and remittances, while XRP Ledger’s focus on cross-border efficiency positions it as a leader in global settlements. With institutional adoption rising and DeFi applications booming, stablecoins will serve as the backbone of a seamless, interconnected financial ecosystem.

          Tokenization: redefining ownership and revolutionising finance

            Tokenization is set to redefine how we think about ownership and value. By converting tangible assets like real estate, commodities, stocks, and art into digital tokens, tokenization breaks down barriers to entry and creates unprecedented liquidity.

            In 2025, tokenization will expand dramatically, empowering investors to own fractions of high-value assets. Platforms such as Paxos Gold and AspenCoin are already showcasing how tokenization can revolutionize markets for gold and luxury real estate. The integration of tokenized assets into DeFi will unlock new financial opportunities, such as using tokenized real estate as collateral for loans. As tokenization matures, it will transform industries ranging from private equity to venture capital, creating a more inclusive and efficient financial system.

            For the avoidance of any doubt, tokenization complements crypto by expanding the use cases of blockchain to include real-world applications.

            Looking ahead

            2025 is set to be a defining year for crypto, as innovation, regulation, and adoption converge. Whether it is bitcoin cementing its position as a portfolio staple, Ethereum scaling for mainstream use, or tokenization unlocking liquidity in untapped markets, the crypto ecosystem is poised for explosive growth. For investors and institutions alike, the opportunities have never been clearer or more compelling.

            This material is prepared by WisdomTree and its affiliates and is not intended to be relied upon as a forecast, research or investment advice, and is not a recommendation, offer or solicitation to buy or sell any securities or to adopt any investment strategy. The opinions expressed are as of the date of production and may change as subsequent conditions vary. The information and opinions contained in this material are derived from proprietary and non-proprietary sources. As such, no warranty of accuracy or reliability is given and no responsibility arising in any other way for errors and omissions (including responsibility to any person by reason of negligence) is accepted by WisdomTree, nor any affiliate, nor any of their officers, employees or agents. Reliance upon information in this material is at the sole discretion of the reader. Past performance is not a reliable indicator of future performance.

            Fortsätt läsa

            Nyheter

            FGLR ETF gör hållbara investeringar i hela världen

            Publicerad

            den

            Fidelity Sustainable Research Enhanced Global Equity UCITS ETF Acc (FGLR ETF) med ISIN IE00BKSBGV72, är en aktivt förvaltad ETF.

            Fidelity Sustainable Research Enhanced Global Equity UCITS ETF Acc (FGLR ETF) med ISIN IE00BKSBGV72, är en aktivt förvaltad ETF.

            Denna ETF investerar i aktier från utvecklade marknader över hela världen. Värdepapper väljs ut enligt hållbarhet och grundläggande kriterier.

            Den börshandlade fondens TER (total cost ratio) uppgår till 0,25 % p.a. Fidelity Sustainable Research Enhanced Global Equity UCITS ETF Acc är den enda ETF som följer Fidelity Sustainable Research Enhanced Global Equity-index. ETFen replikerar det underliggande indexets prestanda genom fullständig replikering (köper alla indexbeståndsdelar). Utdelningarna i ETFen ackumuleras och återinvesteras.

            Fidelity Sustainable Research Enhanced Global Equity UCITS ETF Acc är en liten ETF med tillgångar på 45 miljoner euro under förvaltning. Denna ETF lanserades den 27 maj 2020 och har sin hemvist i Irland.

            Investeringsmål

            Fonden strävar efter att uppnå långsiktig kapitaltillväxt från en portfölj som huvudsakligen består av aktier i företag med säte globalt.

            Handla FGLR ETF

            Fidelity Sustainable Research Enhanced Global Equity UCITS ETF Acc (FGLR ETF) är en europeisk börshandlad fond. Denna fond handlas på flera olika börser, till exempel Deutsche Boerse Xetra och London Stock Exchange.

            Det betyder att det går att handla andelar i denna ETF genom de flesta svenska banker och Internetmäklare, till exempel DEGIRONordnet, Aktieinvest, SAVR och Avanza.

            Börsnoteringar

            BörsValutaKortnamn
            gettexEURFGLR
            Borsa ItalianaEURFGLR
            London Stock ExchangeUSDFGLR
            London Stock ExchangeGBPFGLS
            SIX Swiss ExchangeUSDFGLR
            SIX Swiss ExchangeCHFFGLR
            XETRAEURFGLR

            Största innehav

            VärdepapperVikt %
            Microsoft Corp5.0%
            Apple Inc4.7%
            NVIDIA Corp4.5%
            Amazon.com Inc2.6%
            Meta Platforms Inc Class A2.4%
            Alphabet Inc Class A2.0%
            JPMorgan Chase & Co1.9%
            Visa Inc Class A1.6%
            Alphabet Inc Class C1.4%
            Berkshire Hathaway Inc Class B1.2%

            Innehav kan komma att förändras

            Fortsätt läsa

            21Shares

            Prenumerera på nyheter om ETFer

            * indicates required

            21Shares

            Populära