Följ oss

Nyheter

Fem vanliga diversifieringsfel

Publicerad

den

Helst vill du skapa en diversifierad portfölj så att du inte har alla dina pengar sitter i en typ av tillgång. Vi tittar här på fem vanliga diversifieringsfel och hur Du undviker dem.

Investerare har ofta mycket att tänka på, och få beslut är lika viktiga som tillgångsallokeringen. Men få investeringsbeslut gäller mer än tillgångstilldelning. En väl diversifierad portfölj är lika viktig för millennials som för pensionärer. Helst vill du skapa en diversifierad portfölj så att du inte har alla dina pengar sitter i en typ av tillgång. Vi tittar här på fem vanliga diversifieringsfel och hur Du undviker dem.

Att Du inte vill ha alla Dina pengar i en och samma tillgång är enkelt att förstå. Detta beror på att när en investering underperformar, kommer det inte nödvändigtvis att påverka andra. Så om du har dina investeringar sprida över ett brett spektrum av tillgångstyper, så minskar du risken för din portfölj totalt. Om Du till exempel äger en korg av aktier så kommer detta att minska volatiliteten och risken jämfört med att endast inneha en eller två aktier. Att äga en korg av olika typer av investeringar kommer sannolikt att skapa en mer stabil avkastning över tiden än att bara investera i en tillgångstyp.

Tidsperioden mellan 2000 och 2009 kallas ibland ”det förlorade decenniet” eftersom investerare som bara hade investeringar på aktiemarknaden sannolikt inte gjorde några pengar Under denna tid gav S & P 500-indexet en negativ avkastning, den låg på -9,1 procent under perioden. En diversifierad portfölj som innehade andra tillgångsklasser och gav en exponering mot olika delar av världen skulle troligen ha ökat i värde.

Diversifiering fungerar

Fem vanliga diversifieringsfel som görs av investerare

En populär övertygelse är att yngre individer borde investera mer i aktier (aktier) och äldre borde köpa fler obligationer. Vissa gillar att använda regeln ”100 minus din ålder” för att bestämma tillgångsallokering. Börja med nummer 100 och dra av din ålder. Den resulterande siffran är den procentandel som du ska fördela till aktier, och resten ska placeras i obligationer. Till exempel kan en 40-årig indexinvesterare hålla följande två lågkostnadsfonder i de proportioner som anges nedan.

60%: Vanguard Total World Stock Index Fund Investor Shares (VTWSX)

40%: Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

Denna enkla metod för att bestämma sin tillgångstilldelning ska skapa långsiktig tillväxt för investeraren, samtidigt som den ger stabil stabilitet i löpande priser. Även om det inte är ett dåligt sätt att börja på för nybörjare, finns det fler faktorer att tänka på när man skapar en riktigt diversifierad portfölj. Nedan följer fem vanliga diversifieringsfel många investerare gör när det gäller riskspridning. Vi tar även upp hur dessa kan undvikas.

Att vara för diversifierad eller inte diversifierad nog

Att inte ha tillräckligt med aktier kan skada en investerares aktieportfölj. Detta gäller särskilt om ett oproportionerligt antal av aktierna är inom samma bransch eller bransch. Till exempel började nästan alla energiaktier rasa 2014 när oljepriset sjönk från över 100 dollar per fat till ungefär 55 dollar per fat. Att vara alltför koncentrerad i ett område på aktiemarknaden ökar portföljrisken.

Ömsesidiga fonder och ETFer kan användas för att undvika detta problem eftersom dessa typer av fonder innehåller många olika enskilda aktier. Investerare som gillar att välja enskilda aktier, är det optimala antalet att äga i en väl diversifierad aktieportfölj 20 stycken eller fler i olika branscher. För dem som inte har tid att undersöka enskilda företag erbjuder många finansiella institut tjänster som investeringsrådgivning och diversifierad, helautomatiserad investeringsförvaltning till kunder för mindre än den vanliga kostnaden för en traditionell finansiell rådgivare.

Samtidigt är det också möjligt att vara alltför diversifierad. Det händer vanligtvis när någon investerar i samma eller liknande aktier på olika konton. Det finns ingen anledning att köpa liknande fonder eller ETFer. Så om det finns två liknande aktier eller fonder, borde investerare bara välja en att investera i.

Annars skapas ineffektivitet och skattekomplikationer. En lämplig metod för att hantera diversifiering av branschen kan vara att använda ett företag som Motif, där investerare kan bygga en egen ETF-portfölj med ett kärninnehav. Vissa typer av investeringar beskattas mer gynnsamt än andra, så att vara försiktig med vilket investeringsmedel att köpa aktier i är också viktigt.

Underlåtenhet att se bortom konventionella investeringar

Aktier och obligationer är de vanligaste tillgångstyperna på finansmarknaderna. Men det finns många alternativa tillgångsklasser som är okorrelerade med varandra, som också är värda att överväga. Här är några exempel.

• Fastigheter eller REITs
• Jordbruksmark
• Konst, smycken och andra samlarobjekt
• Ädelmetaller som guld och silver
• Preferensaktier
• Hypotekslån eller andra fastighetslån
• Högavkastningsobligationer
• Alternativ ETF
• Privata företag

Några av dessa alternativa tillgångsklasser har överträffat aktiemarknaden över tiden. Till exempel, enligt CNBC, mellan 1995 och 2014 har jordbruksinvesteringar i USA avkastat 12,7% per år i genomsnitt. Eftersom det är en ”hård” tillgång som ger inkomst, har vissa investerare refererat till jordbruksmark som ”guld med en kupong”. Att ignorera det alternativa investeringsutrymmet kan innebära att man missar några ganska stora avkastningar över tiden.

Att inte uppmärksamma makroekonomiska förhållanden.

Den amerikanska regeringens 10-åriga statsobligationer betalar idag cirka 2,47 procents ränta varje år. Men för tio år sedan betalade de ungefär 5,00 procent, vilket var dubbelt så mycket. Det innebär att för att uppnå en adekvat avkastning på en ränteportfölj idag måste vi blanda i mer riskfyllda investeringar som obligationer som inte är investment grade och andra högre risklån. Men vid något tillfälle kommer riskerna inte att vara värda den förväntade avkastningen. Så i en låg räntemiljö kan det vara förståndigt att sänka sin exponering mot obligationer och öka sina innehav i aktier.

För tre decennier sedan gav de 10-åriga statsobligationerna 15 % ränta per år på grund av en starkare ekonomi och högre räntor. I den typen av situation vill vi vara överviktiga i obligationer eftersom den årliga avkastningen på 15 procent var nästan riskfri eftersom den garanteras av den amerikanska federala regeringen, en av de säkraste obligationsutgivarna i världen.

Underlåtenhet att diversifiera geografiskt

En viktig aspekt av diversifiering som ofta förbises är vilket land investeringarna ligger i. Tillgångsfördelningen är självklart väldigt viktig, men det som är lika viktigt är tillgångsplatsen. Det är förståeligt för människor att vara mest attraherade av företag som gör affärer på sina inhemska marknader eftersom de är mer bekanta med dem. Detta är känt som hemlandsbias.

Portföljchef Ben Carlson CFA, förklarar, att ibland fungerar den amerikanska aktiemarknaden representerad av S & P 500 bra, men andra gånger ger utvecklade marknader utanför Nordamerika (MSCI EAFE) högre avkastning.

USA står för cirka 20 procent av den globala aktiemarknaden. Sverige för en ännu mindre andel, endast en procent. Så det är viktigt att diversifiera sin aktieportfölj geografiskt för att kunna utnyttja den ekonomiska tillväxten i Asien, Europa och andra kontinenter runt om i världen.

Ignorera personliga förhållanden.

En tumregel är i allmänhet baserad på den genomsnittliga investeraren. Problemet med dessa regler är att individer inte är genomsnittliga. Om en ung person har sparat lite pengar, vad ska han investera i? Det är omöjligt att ge ett kategoriskt svar på denna fråga utan att veta mer om individens personliga omständigheter. Om han planerar att köpa ett hem inom ett par år med sina besparingar som en betalning, borde han förmodligen undvika riskabla investeringar och vara 100 procentigt investerad i kortfristiga obligationer. Å andra sidan, om han inte har några planer på att köpa något större och han arbetar för regeringen och har en generös pensionsplan, då borde han troligen investera mer av sina besparingar i tillväxtaktier.

Om en äldre änka i i åttioårsåldern har pengar att investera, kan tumregelns antagande vara att hon skall satsa allt på obligationer och andra konservativa inkomstproducerande tillgångar. Om hon redan kan leva bekvämt på den inkomst hon får från försäkringsförmåner, en privat pension och social trygghet, kanske hon borde investera mer av hennes personliga besparingar i alternativa placeringar.

Att använda ålder som en första referenspunkt för att bestämma tillgångsallokering kan vara användbar. 100 minus din ålder regel är ett bra ställe att börja. Men det kokar slutligen ner till individens personliga situation. Att förstå ens egna ekonomiska omständigheter är avgörande för att göra rätt diversifieringsbeslut i sin portfölj.

I slutet av dagen är det viktigt att komma ihåg att sann diversifiering handlar om att sprida ut sina risker och skydda sig mot dåliga investeringsresultat på lång sikt. Ibland innebär det att vi måste ge upp hemmaplanerna för att undvika att slås ut. Men om vi vill överleva de stora marknadsstörningar och slutligen nå våra investeringsmål är diversifiering den bästa strategin vi har.

Fortsätt läsa
Annons
Klicka för att kommentera

Skriv en kommentar

Din e-postadress kommer inte publiceras. Obligatoriska fält är märkta *

Nyheter

Fastställd utdelning i MONTDIV april 2025

Publicerad

den

Idag fastställdes utdelningen i MONTDIV april 2025. Montrose Global Monthly Dividend MSCI World UCITS ETF (MONTDIV ETF) fastställdes till 0,39465 kronor per andel. Utdelningen i MONTDIV april 2025 beräknas betalas ut den 12 maj 2025.

Idag fastställdes utdelningen i MONTDIV april 2025. Montrose Global Monthly Dividend MSCI World UCITS ETF (MONTDIV ETF) fastställdes till 0,39465 kronor per andel. Utdelningen i MONTDIV april 2025 beräknas betalas ut den 12 maj 2025.

Handla MONTDIV ETF

Montrose Global Monthly Dividend MSCI World UCITS ETF (MONTDIV ETF) är en europeisk börshandlad fond. Denna fond handlas på Nasdaq Stockholm.

Det betyder att det går att handla andelar i denna ETF genom de flesta svenska banker och Internetmäklare, till exempel  NordnetSAVRDEGIRO och Avanza.

Fortsätt läsa

Nyheter

WELG ETF en satsning på healthcareföretag världen över

Publicerad

den

Amundi S&P Global Health Care ESG UCITS ETF DR EUR (D) (WELG ETF) med ISIN IE000JKS50V3, strävar efter att spåra S&P Developed Ex-Korea LargeMidCap Sustainability Enhanced Health Care-index. Det S&P-utvecklade ex-Korea LargeMidCap Sustainability Enhanced Health Care-indexet spårar stora och medelstora företag från hälso- och sjukvårdssektorn. Aktierna som ingår filtreras enligt ESG-kriterier (miljö, social och bolagsstyrning).

Amundi S&P Global Health Care ESG UCITS ETF DR EUR (D) (WELG ETF) med ISIN IE000JKS50V3, strävar efter att spåra S&P Developed Ex-Korea LargeMidCap Sustainability Enhanced Health Care-index. Det S&P-utvecklade ex-Korea LargeMidCap Sustainability Enhanced Health Care-indexet spårar stora och medelstora företag från hälso- och sjukvårdssektorn. Aktierna som ingår filtreras enligt ESG-kriterier (miljö, social och bolagsstyrning).

Den börshandlade fondens TER (total cost ratio) uppgår till 0,18 % p.a. Amundi S&P Global Health Care ESG UCITS ETF DR EUR (D) är den billigaste ETF som följer S&P Developed Ex-Korea LargeMidCap Sustainability Enhanced Health Care-index. ETFen replikerar det underliggande indexets prestanda genom fullständig replikering (köper alla indexbeståndsdelar). Utdelningarna i ETFen delas ut till investerarna (Årligen).

Amundi S&P Global Health Care ESG UCITS ETF DR EUR (D) är en mycket liten ETF med 17 miljoner euro förvaltade tillgångar. ETFen lanserades den 20 september 2022 och har sin hemvist i Irland.

Investeringsmål

AMUNDI S&P GLOBAL HEALTH CARE ESG UCITS ETF DR – EUR (D) försöker replikera, så nära som möjligt, resultatet av S&P Developed Ex-Korea LargeMidCap Sustainability Enhanced Health Care Index (Netto Total Return Index). Denna ETF har exponering mot stora och medelstora företag i utvecklade länder. Den innehåller uteslutningskriterier för tobak, kontroversiella vapen, civila och militära handeldvapen, termiskt kol, olja och gas (inkl. Arctic Oil & Gas), oljesand, skiffergas. Den är också utformad för att välja ut och omvikta företag för att tillsammans förbättra hållbarhet och ESG-profiler, uppfylla miljömål och minska koldioxidavtrycket.

Handla WELG ETF

Amundi S&P Global Health Care ESG UCITS ETF DR EUR (D) (WELG ETF) är en europeisk börshandlad fond. Denna fond handlas på flera olika börser, till exempel Deutsche Boerse Xetra.

Det betyder att det går att handla andelar i denna ETF genom de flesta svenska banker och Internetmäklare, till exempel DEGIRONordnet, Aktieinvest och Avanza.

Börsnoteringar

BörsValutaKortnamn
gettexEURWELG
XETRAUSDWELZ
XETRAEURWELG

Största innehav

Denna fond använder fysisk replikering för att spåra indexets prestanda.

NamnValutaViktSektor
ELI LILLY & COUSD10.29 %Health Care
UNITEDHEALTH GROUP INCUSD7.99 %Health Care
NOVO NORDISK A/S-BDKK6.32 %Health Care
ABBVIE INCUSD6.12 %Health Care
ASTRAZENECA GBPGBP5.26 %Health Care
ROCHE HOLDING AG – GENUSSSCHF4.18 %Health Care
MERCK & CO. INC.USD3.93 %Health Care
NOVARTIS AG-REGCHF3.70 %Health Care
ABBOTT LABORATORIESUSD3.43 %Health Care
SANOFIEUR2.58 %Health Care

Innehav kan komma att förändras

Fortsätt läsa

Nyheter

Amundi noterar ETF för globala företagsobligationer

Publicerad

den

Amundi Global Corporate Bond UCITS ETF investerar globalt i företagsobligationer med fast ränta, denominerade i lokal valuta och har en investment grade-rating. De måste ha en återstående löptid på minst ett år.

Amundi Global Corporate Bond UCITS ETF investerar globalt i företagsobligationer med fast ränta, denominerade i lokal valuta och har en investment grade-rating. De måste ha en återstående löptid på minst ett år.

Andelsklassen är valutasäkrad mot amerikanska dollar och delar ut avkastningen.

NamnISIN
Kortnamn
KostnadUtdelnings-
policy
Amundi Global Corporate Bond UCITS ETF USD Hedged DistLU2996613266
USBG (USD)
0,17%Utdelande

Produktutbudet inom Deutsche Börses ETF- och ETP-segment omfattar för närvarande totalt 2 405 ETFer, 198 ETCer och 256 ETNer. Med detta urval och en genomsnittlig månatlig handelsvolym på mer än 21 miljarder euro är Xetra den ledande handelsplatsen för ETFer och ETPer i Europa.

Fortsätt läsa

Populära